(Ne)očekávané události: Dědictví a rozvod
Každý člověk doufá, že se nikdy nestane součástí neočekávaných situací, které mohou ovlivnit jeho majetek. Nicméně, dědictví a rozvody jsou realitou, která může přinést nečekané finanční výzvy. V tomto článku se budeme zaměřovat na tyto oblasti a způsoby, jak minimalizovat jejich negativní dopady.
Rozvod a jeho dopady
Rozvod může dramaticky ovlivnit finanční stabilitu a majetkovou situaci jednotlivce. Statistiky rozvodovosti (cca 50%) naznačují, že rozvody jsou běžným jevem, což podtrhuje význam realistického přístupu k manželství a dědictví. Je zde důležité si uvědomit, že rozvod není pouze silnou emoční záležitostí, ale také má vliv na finanční stránku života.
Klíčovým nástrojem pro ochranu majetku v případě rozvodu je předmanželská smlouva. Předmanželská smlouva může chránit obě strany před finančními komplikacemi, které mohou nastat v případě rozvodu. Za předmanželskou smlouvou především ženy často vidí snahu muže držet si „zadní vrátka“, ale je potřeba si uvědomit, že při rozvodu bez předmanželské smlouvy se nedělí jen společně nabytý majetek, ale i dluhy, které mohou životního partnera po rozvodu bez jeho přičinění dostat do dlouhodobých finančních problémů. Při rozvodu tedy nejde jen o rozdělení majetku, ale i závazků a pokud jeden z partnerů podniká v odvětví, kde si musí hodně půjčovat, tak je debata o ochraně majetku v podobě předmanželské smlouvy určitě na místě.
Dělení majetku v rámci rozvodu je komplexní záležitost, která vyžaduje jasná pravidla a strategie. Předmanželská smlouva umožňuje definovat tyto pravidla a minimalizovat konflikt mezi stranami.
Kromě předmanželské smlouvy existují další metody ochrany majetku, jako je vyloučení aktiv a majetku z již fungujícího SJM (takzvané „zúžení SJM“ o konkrétní majetek nebo aktiva).
Je důležité vědět, že do SJM nespadá majetek, který manželé získali před vznikem manželství, ale pokud tento majetek během manželství prodají a nakoupí společně majetek jiný, je pak situace s rozdělením při rozvodu už mnohem komplikovanější.
Předmanželskou smlouvou se nikdo nevyhne placení alimentů a můžete si do ní zanést i pokuty a sankce za prokázanou nevěru nebo rozvrat manželství. Především ale tato smlouva vnáší jasná pravidla do emočně vypjaté debaty na konci vztahu, která je v poslední fázi často velmi ovlivněna najatými právníky, kteří motivují rozvádějící manžele k nárokům a požadavkům, které by je samotné nikdy ani ve snu nenapadly.
Dědictví aneb co by každý měl vědět?
Všechny to čeká, ale ne všichni se na to dokáží včas připravit. Přenos majetku z generace na generaci není nikdy příjemné téma, ale je to téma, kterému se nedá vyhnout. I přesto, že v roce 2013 byla dědická daň zrušena, je stále potřeba si dát pozor při řešení dědictví na několik dalších věcí. Komplikace při rozdělení majetku způsobuje především větší počet dědiců a spory o existující či neexistující závěti. V dnešní době je také spousta firem, které vydělávají například na nákupu menšinových vlastnických podílů nemovitostí a na faktu, že se pozůstalí nedokáží na rozdělení majetku mezi sebou domluvit.
Jedním z efektivních nástrojů pro přenos majetku z generace na generaci může být kromě závěti také zatím méně využívaná cesta založení svěřenského fondu. Tento právní mechanismus umožňuje jednotlivcům určit podmínky a postupy pro použití majetku během jejich života i po jejich smrti a zajišťuje, že se majetek během krátké chvíle nerozplyne. Nejedná se o efektivní řešení jen pro několik málo vyvolených, ale o možnou cestu pro každého, kdo vlastní třeba i jen jednu malou nemovitost. Blíže jsme si o svěřenských fondech povídali s expertem Zbyňkem Primem ve videu na YouTube kanále Investičního Klubu – odkaz zde.
Celkově nejdůležitější aspekt u tématu dědictví je otevřená komunikace a plánování v rodině. Nedostatečná komunikace může vést k nedorozuměním a konfliktům ohledně majetku a plánů na dědictví. Je důležité, aby rodina diskutovala o těchto otázkách včas a vytvořila jasný a dohodnutý plán.
Nejčastější podobou řešení je v dnešní době závěť nebo dědická smlouva. Závěť je odvolatelným projevem vůle, který ve své písemné podobě nemusí nutně obsahovat datum pořízení (ale při vzniku více závětí je pak datum pro identifikaci poslední platné verze zásadní). Závěť má povinnou písemnou formu. Závěť je možné pořídit beze svědků pokud je napsána vlastní rukou s podpisem. Pokud není závěť sepsána vlastní rukou je potřeba pro platnost závěti mít 2 svědky, kteří současně nesmí být dědici. Doporučitelnou podobou pořízení závěti je pak závěť pořízená veřejnou listinou (notářským zápisem). Závěť je pak uložena ve sbírce notářských zápisů u notáře a je tím tak vyloučena jakákoliv neoprávněná manipulace.
