Hypoteční pasti a skryté poplatky
Petr Vašík ze Synergy se rozhodl popovídat si s hypotečním specialistou Honzou Sokolem, aby získal užitečné rady týkající se skrytých poplatků při uzavírání hypotečního úvěru. Jaké faktory by tedy měly být ve vašem zájmu? Má nižší úroková sazba automaticky znamenat nižší náklady?
Honza odhalil, že momentálně řeší několik případů, kdy klienti kupují investiční nemovitosti v menších městech. Dvě z nejlevnějších bank mají mezi sebou rozdíl úrokové sazby kolem 0,15 %. Nicméně dražší z těchto dvou bank neúčtuje poplatky za čerpání na návrh na vklad zástavního práva, za zpracování úvěru a za odhad nemovitosti.
Naopak druhá banka sice nabízí o něco nižší úrokovou sazbu, ale taky si budete muset zaplatit 1 900 Kč za čerpání na návrh na vklad, dalších 2 900 Kč za zpracování úvěru a případně další odhad ve výši zhruba 5 000 Kč, pokud vám nevyjde správně ten online. Celkově byste tedy utratili kolem 10 tisíc korun na poplatcích, což může být víc, než malinko vyšší úroková sazba u první banky.. Proto je důležité pečlivě porovnat všechny dostupné varianty a konzultovat je s odborníkem, než se rozhodnete pro na první pohled výhodnější nabídku.
Další zádrhel mohou představovat pojistky. Honza má zkušenost s tím, že zdánlivě levnější banka svým klientům nařídila, aby si uzavřeli pojištění nemovitosti u konkrétní pojišťovny. Pokud má tato banka dohodnuté smlouvy s dražšími pojišťovnami, můžete platit více za to, co byste mohli mít levněji a často kvalitněji jinde. Tyto dodatečné náklady pak často neutralizují rozdíl v úrokové sazbě mezi oběma bankami. Důležité je také pečlivě zvážit pojistnou částku, kterou si banka vyžaduje. Někdy je tato částka několikanásobně vyšší než cena nemovitosti, což vede k nadměrným ročním platbám.
Oblastí, která stojí také za zvážení, je životní pojištění. Rizika, jako je smrt, invalidita III. stupně a ztráta zaměstnání nebo schopnosti splácet úvěr, mohou vypadat jako bezpečné opatření a často nabízí slevu na hypotéce. Avšak co se stane, když nastane invalidita I. nebo II. stupně, které jsou mnohem častější? Tyto situace nejsou dostatečně zdůrazněny, a klienti jsou následně nuceni si dokoupit další pojistky, což zvyšuje celkové náklady na pojištění. Když je toto pojištění spojeno s hypotékou a klient se pokusí přejít k jiné bance, musí také přejít k jiné pojišťovna a ta už ho nemusí přijmout, protože se mu mohl zhoršit zdravotní stav. A na ten se samozřejmě nikdo původně neptal, což je chyba.
Honza doporučuje svým klientům, aby bankovní pojištění schopnosti splácet úvěr neuzavírali, pokud jsou mladší než 40 let nebo případně 45 let, pokud jsou nekuřáci. A právě takové takové tipy představují významnou přidanou hodnotu poradce, který nejen porovnává úrokové sazby mezi různými bankami, ale také upozorňuje na potenciální rizika spojená s dalšími skrytými náklady a pojistkami.
